Ulasan Freedom Debt Relief: Syarat, Biaya, dan Risiko Penyelesaian Utang

Freedom Debt Relief adalah layanan penyelesaian utang yang menyasar konsumen dengan utang tanpa jaminan senilai 7.500 dolar AS atau lebih yang tidak mampu mereka bayar, termasuk melalui rencana pengelolaan utang milik lembaga nirlaba. Perusahaan ini menegosiasikan penurunan nilai utang dan membayar setiap kesepakatan penyelesaian dari sebuah rekening yang didanai klien setiap bulan.

Rekening tersebut dimiliki oleh klien dan dijamin oleh lembaga penjamin simpanan federal (FDIC). Untuk membukanya, klien dikenai biaya 9,95 dolar AS, lalu 9,95 dolar AS per bulan. Kedua biaya itu dibayarkan kepada penyedia rekening, bukan kepada Freedom Debt Relief. Klien menyetor dana ke rekening itu secara berkala, dan dana tersebut dipakai untuk membayar kreditur sesuai kesepakatan yang telah dinegosiasikan.

Layanan ini ditujukan bagi konsumen dengan utang tanpa jaminan 7.500 dolar AS atau lebih yang sedang kesulitan membayar setelah mengalami tekanan keuangan.

Biaya 15 persen hingga 25 persen

Freedom Debt Relief mengenakan biaya 15 persen hingga 25 persen dari nilai utang yang didaftarkan. Besarannya bervariasi menurut negara bagian dan jumlah utang. Pada utang 20.000 dolar AS, misalnya, biaya yang dikenakan berkisar 3.000 dolar AS hingga 5.000 dolar AS.

Biaya itu baru ditagih setelah klien menyetujui sebuah kesepakatan penyelesaian dan pembayaran pertamanya dilakukan. Tidak ada biaya di muka, dan klien tidak dikenai penalti jika membatalkan program atau menarik satu utang sebelum utang tersebut diselesaikan.

Perusahaan juga menjanjikan pengembalian biaya apabila total pembayaran penyelesaian ditambah biaya melebihi nilai utang yang didaftarkan. Pengembalian itu tidak menghitung biaya rekening maupun pajak.

Jenis utang dan cakupan wilayah

Program ini menerima utang kartu kredit, utang medis, kartu toko, dan pinjaman pribadi, serta sebagian pinjaman mahasiswa swasta. Pinjaman mobil, kredit pemilikan rumah, dan pinjaman mahasiswa federal tidak termasuk dalam cakupan.

Masa program umumnya berlangsung 24 bulan hingga 48 bulan. Layanannya tersedia di 40 negara bagian, dan 10 di antaranya dilayani melalui mitra hukum.

Kelebihan yang diklaim

• Tidak ada biaya di muka dan tidak ada penalti untuk membatalkan program atau menarik utang sebelum diselesaikan.
• Pengembalian biaya jika pembayaran penyelesaian ditambah biaya melebihi utang yang didaftarkan.
• Peringkat A+ dari Better Business Bureau.
• TrustScore 4,6 dari 5 berdasarkan hampir 52.000 ulasan di Trustpilot, yang menurut perusahaan diisi atas undangan kepada klien.

Risiko dan kekurangan

• Skor kredit biasanya turun dalam enam bulan pertama.
• Sebagian besar klien menerima telepon penagihan karena kreditur belum dibayar selama proses berjalan.
• Tidak ada pendampingan di pengadilan bila kreditur menggugat. Pengacara mitra yang ditugaskan Freedom hanya berupaya menegosiasikan penyelesaian.
• Utang yang dihapuskan berpotensi dikenai pajak penghasilan.

Rekam jejak regulasi

Pada 2019, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) menjatuhkan putusan yang mewajibkan restitusi 20 juta dolar AS dan denda 5 juta dolar AS. Putusan itu terkait tuduhan bahwa perusahaan mengenakan biaya tanpa menyelesaikan utang sebagaimana dijanjikan.

Pada 2020, hampir 3,6 juta dolar AS dikembalikan kepada klien setelah jaksa agung New York menyatakan sebagian besar warga di negara bagian tersebut hanya memperoleh kurang dari separuh penghematan yang diiklankan.

Siapa yang cocok memakai layanan ini

Freedom Debt Relief disebut cocok bagi orang yang tidak mampu membayar utang tanpa jaminan bahkan pada tarif rencana pengelolaan utang nirlaba yang lebih rendah, mampu menjaga setoran hingga empat tahun, dan lebih memilih membayar biaya kepada perusahaan daripada bernegosiasi sendiri dengan kreditur.

Peminjam yang masih sanggup membayar melalui rencana pengelolaan utang semacam itu disarankan mengambil jalur tersebut. Sementara itu, mereka yang berada di 10 negara bagian yang tidak dilayani Freedom dapat membandingkan Accredited Debt Relief, yang menawarkan evaluasi di seluruh 50 negara bagian.

Sumber: Money Crashers